貸款資金存入定期存款賬戶，招商銀行長春分行遭百萬罰單
國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局于2025年2月28日公布的行政處罰信息顯示，招商銀行股份有限公司長春分行因“未按照項目進(jìn)度放款”“貸后管理不到位”“貸款資金存入定期存款賬戶”三項違規(guī)行為被處以100萬元罰款。與此同時，三名時任分行高管及業(yè)務(wù)人員分別被給予警告及罰款。
根據(jù)處罰信息公開表，招商銀行長春分行存在“未按照項目進(jìn)度放款”“貸后管理不到位”“貸款資金存入定期存款賬戶”等違規(guī)行為問題。商業(yè)銀行在項目貸款業(yè)務(wù)中，放款節(jié)點(diǎn)需與項目實(shí)際進(jìn)度嚴(yán)格匹配，以控制資金挪用風(fēng)險。
貸后管理是防范信貸風(fēng)險的核心環(huán)節(jié)，需持續(xù)跟蹤借款人經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況及資金用途。這種“以貸養(yǎng)存”的操作不僅違背貸款合同約定，更可能掩蓋實(shí)際風(fēng)險，形成虛假存貸數(shù)據(jù)。
而企業(yè)若將信貸資金轉(zhuǎn)為定期存款，可能通過存單質(zhì)押等方式循環(huán)套取貸款，放大金融杠桿。此類操作不僅違反審慎經(jīng)營原則，還可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。
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