貴陽農商行被貴陽市市場監(jiān)督管理局罰了。
處罰決定書顯示，兩家支行因向5家企業(yè)收取顧問服務費合計1141萬元，卻無針對性、實質性服務，存在收取顧問費而質價不符的行為，清退全部違法所得，且被罰114.10萬元。
公司業(yè)務為貴陽農商行的主營業(yè)務，多年來公司業(yè)務貸款占比均在90%左右。8月12日，貴陽農商行在接受《華夏時報》記者采訪時表示，該處罰涉及的是一項“增值服務”，為個別支行的個體行為，不代表整體情況，對全行的經營沒有影響，且該行已于去年將費用退還，并進行了內部處罰。
被罰逾百萬
近期，貴陽市市場監(jiān)督管理局披露的行政處罰信息顯示，貴陽農商行此次被罰原因為“收取質價不符的顧問服務費”。
2021年8月9日-2021年8月18日期間，國家市場監(jiān)督管理總局寧夏回族自治區(qū)市場監(jiān)督管理廳對貴陽農商行收費情況進行檢查。
經查，2019年1月1日至2021年6月30日期間，貴陽農商行旗下兩家支行：云巖支行、南明支行向貴州省的5家企業(yè)以顧問服務費的名義收取了1141萬元，用于向企業(yè)“提供服務報告”等增值服務。
但行政處罰決定書顯示，貴陽農商行出具的服務報告中出現(xiàn)了邏輯問題或明顯錯誤、向不同企業(yè)提供的報告內容基本一致，相互抄襲跡象明顯，無針對性、實質性服務，內容未根據企業(yè)實際經營情況提出實質性計劃建議，服務缺乏針對性等問題，存在收取顧問費而質價不符的行為。
2022年6月9日，貴州省市場監(jiān)督管理局將貴陽農商行涉嫌收取質價不符的顧問服務費一案交由貴陽市市場監(jiān)督管理局辦理。2022年6月13日，通過對該行法定代表人授權委托人姜學梨開展詢問調查，確認了寧夏檢查組對該行收費情況調查認定的事實屬實。
值得注意的是，商業(yè)銀行服務收費問題一直是監(jiān)管部門督查的重點。
早在2016年，國家發(fā)改委就曾印發(fā)《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》指出，商業(yè)銀行收費行為應當遵循依法合規(guī)、平等自愿、息費分離、質價相符的原則。其中質價相符，是指商業(yè)銀行應當根據客戶的實際需要，提供價格合理的服務。顧問與咨詢類、資金監(jiān)管類、資產托管類、融資安排類等業(yè)務，特別應當體現(xiàn)實質性服務的要求。
今年6月，發(fā)改委等部門又印發(fā)《涉企違規(guī)收費專項整治行動方案》，其中銀行領域圍繞服務價格管理、服務價格行為、與信貸融資相關收費事項、合作業(yè)務管理等4方面25項整治要點進行專項整治。
根據8月12日貴陽農商行對《華夏時報》記者的采訪回復，并綜合行政處罰決定書可知，貴陽農商行已在2021年8月12日將1141萬元顧問服務費全部清退。
貴陽農商行同時表示，該處罰涉及的是個別支行，不代表整體情況，對全行的經營沒有影響，且已進行了內部處置。
對于被處罰所涉及的具體業(yè)務及具體的整改措施，該行相關工作人員表示不方便透露。
資本充足水平終達標
2021年年報顯示，貴陽農商行的資本充足率為11.60%，較上年末增加3.04個百分點，一級資本充足率8.52%，核心一級資本充足率8.52%，終于達到監(jiān)管要求。
根據監(jiān)管要求，資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率應不低于10.5%、8.5%和7.5%，自2017年以來，貴陽農商行資本充足率終于達標。
對于提高資本充足率的具體舉措，貴陽農商行在2021年年報中表示，是通過增資擴股及發(fā)行二級資本債來實現(xiàn)的。
《華夏時報》記者注意到，2021年上半年，該行以1.74元/股的價格向14戶股東定向增發(fā)14.32億股，募集資金24.92億元，注冊資本由23.90億元變更為38.22億元，而后，該行的資本充足率于去年中旬升至10.88%。
2021年11月，貴州銀保監(jiān)局再作出批復，同意該行發(fā)行不超過28億元人民幣的二級資本債券，并按照有關規(guī)定計入二級資本。
“在極其短暫的時間窗口期內，完成了24.92億元（14.32億股）的增資擴股工作及13億元二級資本債發(fā)行工作，創(chuàng)造了二級資本債發(fā)行時間最短的歷史記錄?！辟F陽農商行在2021年年報中表示。
截至2021年末，貴陽農商行資本充足率達到11.6%，核心負債比例較上年度提升近10個百分點；撥備覆蓋率198.15%，較上年末增加18.07個百分點；流動性比例45.59%，優(yōu)質流動性資產充足率117.36%。
不過，《華夏時報》記者注意到，2022年上半年，該行資本充足率又有一定程度下降。
貴陽農商行2022年中報數據顯示，截至6月30日，該行資本充足率11.16%，較年初下降0.44個百分點，一級資本充足率和核心一級資本充足率8.42%，較年初下降了0.1個百分點。
從經營層面來看，該行雖營收下降，但凈利潤仍保持較快增速。2022年半年報稱，該行營收13.71億元，同比增長-10.51%，凈利潤5.15億元，同比增長23.56%。
凈利息收入為該行的主要收入，公司業(yè)務為該行主要業(yè)務，存貸款業(yè)務中公司業(yè)務都占有較大比重。
2021年該行實現(xiàn)凈利息收入27.25億元，銷售占比達90.57%。貸款總額754.58億元，較上年末增加111.72億元，增長17.38%，其中公司貸款和墊款692.35億元，占比達91.75%；存款總額1019.82億元，較上年末增加119.56億元，增長13.28%，其中公司活期定期存款總額434.03億元，占比42.56%。
此外，從資產質量來看，該行不良貸款余額增加，不良貸款率小幅微升，但整體穩(wěn)定。
具體來看，2021年末該行不良貸款率2.00%，同比提高了0.01個百分點；不良貸款余額14.49億元，比上一年增加了0.53億元。
貴陽農商行由農信社合并而成。2011年12月23日，貴陽當地的南明、小河、白云農村信用合作聯(lián)社和云巖農村合作銀行四家農村中小法人金融機構，合并組建貴陽農村商業(yè)銀行，業(yè)務基礎較為薄弱。
隨著業(yè)務的快速發(fā)展，該行將如何提高資本充足水平，值得關注。
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